Время чтения:9 Мин., 3 Сек.

Вопросы кредитования строительства.

Кредит на строительство дома, это одна из форм финансирования строительства, не самая выгодная но тем не менее пользующаяся спросом. Как получить кредит на строительство в Таганроге, обычный или льготный, где его взять и как оформить, расскажу в этой статье.
 
Хорошая идея иметь собственный дом, вот только к сожалению позволить себе строительство дома, в России может далеко не каждый ее житель. Государство в некоторых случаях готово предложить свою помощь, но только для льготной категории граждан. У остальных граждан желающих стать домовладельцами, есть возможность взять кредит на строительство в банке. При стабильных доходах, кредит это вполне приемлемый способ финансирования своей мечты. В любом случае точно лучше чем покупка в кредит автомобиля, но это кому как.
 
многоквартирный дом Таганрог строительство

 

Кому дадут кредит на дом.

Об ипотечных программах российских банков в интернете очень много отзывов, положительных и так себе, не очень.
Дом вполне реально построить под ключ, за один сезон, не держа всю зиму кредитные деньги под подушкой. В Таганроге строительные процессы не прекращаются даже зимой, благо погода как правило позволяет. Все зависит от условий договора, но иногда полная сумма кредита сразу перечисляется выбранному вами подрядчику, который сам покупает необходимые материалы и организует строительные работы. Чаще всего даже с учётом банковских процентов, кредит или ипотека на строительство жилого дома обойдутся дешевле, чем покупка готового коттеджа. И у того и у другого способа, есть свои плюсы и свои минусы, но это другая история.
 
Чтобы получить кредит на строительство жилого дома в Таганроге, нужно соответствовать достаточно жёстким требованиям банков, которые у разных банков могут быть разными, но в целом примерно похожи, а именно:
 
  • Вы должны иметь залоговое имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль).
  • Возможно понадобятся поручители (супруг или другие лица с высокими, подтвержденными доходами).
  • Вы должны гарантировать целевое использование полученных денег (естественно только на строительство).
  • Вам понадобится внести первоначальный взнос, это примерно 15-20% от всей суммы кредита. Так банк старается отсеять людей надеющихся только на кредитные деньги. Что с точки зрения банка совсем плохой признак.
  • Земля на которой планируется строительство должна быть оформлена в собственность на заявителя. То-есть у родителей на участке, построить дом в кредит не получится.
          Есть множество кредитных программ, с самыми разными требованиями – подробнее лучше узнавать непосредственно в выбранном банке.
           

          Какие вам потребуются документы.

          Из обязательных документов, заёмщику нужно будет предоставить банку:
          • Паспорт с российским гражданством.
          • Справку о собственных доходах и справку о доходах поручителей.
          • Подтверждение права собственности на земельный участок.
          • Проект будущего дома, и смета на его строительство, от выбранного вами застройщика.
          • Выписка из банка по состоянию личного счета, и наличия на нем средств для погашения первого взноса.
                 

                Оценка заёмщика банком.

                Пристальное внимание банки уделяют стабильности доходов потенциального заёмщика.
                Чем больше срок погашения кредита, тем выше риск возникновения просрочки и не возврата полученных заёмщиком денег.
                Возраст заявителя, на момент подачи документов в банк, должен быть свыше 21 года, а полностью погасить кредит вам необходимо до 65 лет. То-есть вы должны понимать что всю свою оставшуюся жизнь вы можете пробыть должником банка, работая всю жизнь на погашение кредита взятого на строительство дома.
                Это вполне реальная перспектива, потому стоит трезво оценивать свои планы и свои финансовые возможности. И точно не рассчитывать график платежей по договору, на пенсионные годы. Хотя если вы депутат Госдумы, то эта рекомендация точно не к вам.
                 

                Сроки оформления кредита на строительство.

                 
                Больше всего нареканий вызывают документы собственности на землю, где заёмщик планирует строить дом. У любой собственности много способов её возникновения. Не все они безопасны от возможных проблем и претензий в будущем. При некоторых спорных формах возникновения собственности, вам может быть отказано в кредитовании, из за опасений банка в безопасности получаемого от вас залогового имущества. Так как земельный участок и объект строительства до погашения всего кредита передаются в залог банку. Естественно если на это имущество могут возникать интересы третьих лиц, для банка это становится поводом сомневаться в гарантировано возврате средств.
                Договор дарения, договор купли-продажи участка, выписка из реестра собственников недвижимости, кадастровый паспорт на землю, разрешение на строительство – это те термины которые могут стать вам очень знакомыми при оформление всех бумаг для банка, что иногда может потребовать несколько месяцев.
                Рассмотрение заявления от заёмщика, в банке длится около 10 дней, ещё несколько недель обычно уходят на заключительный этап. И чем больше у банка сомнений, тем глубже будет подход к проверке документов и самого заёмщика. Чтобы процесс обработки вашей анкеты не слишком сильно затянулся во времени, рекомендуется собрать все необходимые банку справки и документы до подачи заявления. Все документы лучше передавать банку одним пакетом, иначе позже, при оформлении дополнительных документов, ранее переданные документы, могут потерять свою актуальность и банк может затребовать их снова.
                 
                Максимальный срок кредитования для строительства жилого дома — 30 лет. Такие сроки доступны далеко не по всем кредитным программам, потому изначально все условия уточняйте в банке. Условия кредитования постоянно меняются, и то что было актуально сегодня, завтра уже может стать не актуальным.
                Выше речь шла в основном о достаточно крупных кредитах. Это не всегда нужно. Если для строительства вам не хватает небольшой суммы, и к примеру вам нужна сумма до 500 тыс. р. и на относительно короткий срок, тогда гораздо проще и лучше взять обычный потребительский кредит. Ставка кредитования будет выше, но залог и возможно страховка в таком случае не потребуется, да и получить такой кредит в Таганроге будет значительно проще, и точно намного быстрее.
                 

                Кто имеет право на льготный кредит?

                Из каждого правила всегда есть исключения. Правительство выделило некоторые категории граждан, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту на строительство дома, по льготным условиям, ставки кредита ниже, сроки погашения кредита могут быть длиннее, нет дополнительных комиссий взимаемых банками. К таким категориям, по некоторым кредитным программам относятся:
                 
                • Врачи, учителя, другие сотрудники бюджетной сферы.
                • Участники и ликвидаторы аварии на Челябинской АЭС.
                • Лица, награждённые за высокие заслуги перед страной, государственными наградами.
                • Многодетные семьи, молодые и малообеспеченные семьи.
                • Военнослужащие Российской армии. Для этой категории есть отдельные кредитные и ипотечные программы с совершенно другими условиями.
                • Лица, по закону признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
                          Так-же некоторые банки финансирующие различные жилищные программы, сотрудничают с крупными компаниями, которые берут в ипотеку, для сотрудников служебное жилье. Для таких, можно сказать стабильных, оптовых клиентов часто действуют очень хорошие условия. Для них ставка по кредиту обычно ниже стандартной. Эти решается сразу несколько задач. Банк выгодно размещает свои средства. А компания таким образом получает заинтересованных сотрудников, надёжно привязав их к себе на многие годы.
                           

                          Субсидии на строительство домов.

                          Это ещё одна форма государственной поддержки. Молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, для улучшения своих жилищных условий. Для этого ее должны признать нуждающейся в улучшении этих условий. Если у семьи пока детей нет, то правительство может субсидировать до 35% от суммы кредита. Семье с детьми уже причитается субсидия до 40% стоимости. Есть конечно ограничения по общей площади, и по стоимости за 1 м² приобретаемого жилья. Они разные для каждого региона. Подробности лучше уточнять на сайте областной администрации Ростовской области.
                           

                          Размер первого взноса.

                          До 2014 г. банки некоторым категориям заёмщиков, легко выдавали кредит под строительство частного дома без первоначального взноса. Но с началом череды наших бесконечных кризисов, резко выросло число невозвращенных кредитов. Что заставило банки сильно пересмотреть условия кредитования. Поэтому теперь для крупных займов на строительство или покупку жилья, аванс практически всегда обязателен.
                          От суммы авансового платежа зависит ещё и процентная ставка. Чем меньше своих денег заёмщик внесёт, тем выше процентная ставка по кредитному договору. Либо может понадобится залог на недвижимость, аналогичной стоимости. Если у заёмщика есть материнский капитал, то можно построить дом в Таганроге, в кредит даже без первоначального взноса. В качестве первоначального взноса, в этом случае может служить сам материнский капитал. Либо вы можете использовать материнский капитал для частичного погашения долга перед банком.
                          Ждать пока придет 3 года, в некоторых случаях не нужно, сертификат для оплаты ипотеки к примеру разрешается использовать сразу после его получения. Что сильно облегчает задачу.
                           
                          В России кредиты на строительство частного дома, выдают только крупные банки имеющие широкую федеральную сеть своих отделений. Потому не стоит бояться, что за 30 лет банк ликвидируется и у вас возникнут проблемы с погашением долга. В любом случае, при таком развитии ситуации, все долги перейдут другим кредиторам, а условия вашего договора останутся прежними. И скорее всего вы вообще не почувствуете каких-либо изменений.
                           

                          Какие банки Таганрога, кредитуют строительство?

                          Иногда отправить заявку в банк лучше через застройщиков, которые проводят недорого строительство домов в кредит. Другое дело что в Таганроге много строителей, но мало кто из них тесно сотрудничает с банками, так как банки часто перебарщивают с требованиями предъявляемыми к застройщикам и подрядчикам, и не хотят работать с мелкими застройщиками, у которых как правило лучшие цены и лучшие предложения. Мы-же пока разберемся в предложениях двух самых известных банков, отделения которых есть в Таганроге.
                          Подрядчиков-же вы сможете найти самостоятельно. Если не сможете, обращайтесь, я легко вам в этом помогу.
                           

                          Сбербанк или по новому Сбер.

                          Адрес в Таганроге: 8(800) 555-55-50, Таганрог. Октябрьская ул. 39.
                          Банк предлагает много кредитных программ. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Это означает если вы получаете зарплату на карту сбербанка, банк вам предложит лучшие условия, так как для банка в этом случае ваши доходы и расходы совершенно прозрачны. Верхний лимит суммы кредитования составляет 75% от стоимости будущего дома, или оценочной суммы для залогового имущества. Первоначальный, авансовый взнос соответственно 25%. Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военнослужащих РФ.
                          Участники зарплатного проекта сбербанка, при подаче заявления в банк справки о доходах не предоставляют. Кредит перечисляется заёмщику частями, в соответствии с согласованными этапами строительства. Досрочное погашение кредита не облагается комиссией. Неустойка за просрочки и несвоевременную уплату – 20% от суммы платежа.
                          Если в течение двух лет после заключения договора кредитования, стоимость строительства вашего дома обоснованно увеличится, банк по согласованию с заемщиком, может дать отсрочку на выплату основного долга по кредиту.
                           

                          Россельхозбанк.

                          Адрес в Таганроге: 8 (800) 100-01-00, 8 (800) 100-78-70 ул. Фрунзе, 82.
                          Банк выдает заёмщикам ипотечные кредиты на покупку готового жилого дома, или участка для строительства. Минимальная годовая ставка предусмотрена для молодых семей. При условии что один из супругов работает в бюджетной организации, или получает зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заёмщикам без льгот установлены другие тарифы с менее интересными процентами. Банк поддерживает все государственные программы кредитования которых достаточно много.
                           
                          Минимальная сумма для кредита составляет 100 тысяч рублей, а максимальная до – 20 млн. рублей. Авансовый взнос в зависимости от выбранной программы, и условий кредитования от 15 до 30% от стоимости жилья, так-же в зависимости от его типа. Деньги перечисляются единовременно, и в полной сумме, в соответствии с договором. Нужно отметить что Россельхозбанк долгие годы предлагал наилучшие условия по кредитованию строительства. Какие программы у банка сейчас, лучше смотреть на официальном сайте банка.
                           

                          Заключение.

                          Это коротко об условиях только двух банков, но это далеко не все возможности получения кредита на строительство дома в Таганроге. В городе достаточно банков которые кредитуют это направление, и при рассмотрении таких возможностей, вам лучше изучить все предложения. Ипотека, кредит на строительство дома, потребительский кредит или новые программы ипотеки на строительство индивидуального жилого дома, все эти программы доступны в Таганроге, от многих известных банков. Но начать лучше с традиционных лидеров рынка кредитования, это Сбербанк, Россельхозбанк, и ВТБ.
                           
                          Как получить кредит, на строительство дома

                          Автор:

                          Игорь Комаров

                          Проекты, сметы, бесплатные консультации по всем вопросам коттеджного строительства. Строительство, ремонт, реконструкция домов и коттеджей в Таганроге, Ростове на Дону. С гарантией до 10 лет.
                          Happy
                          Happy
                          100 %
                          Sad
                          Sad
                          0 %
                          Excited
                          Excited
                          0 %
                          Sleepy
                          Sleepy
                          0 %
                          Angry
                          Angry
                          0 %
                          Surprise
                          Surprise
                          0 %
                          материнский капитал на строительные материалы Предыдущая запись Стройматериалы за маткапитал
                          Монтаж кровли на новом доме Следующая запись О чём молчат производители стропильных систем